先日、確定拠出年金の年に一度の運用状況のお知らせが届いた。今回の運用実績を確認してみると、これまでの拠出金の累計である原資が約220万円であるのに対し、現在の評価金額は約580万円となっていた。つまり、これまで積み立ててきた資金が約360万円増えたことになる。数字を見て、これまで長い時間をかけて続けてきた資産運用の成果を実感するとともに、着実に資産が増えていることに大きな喜びを感じた。
確定拠出年金は、原則として60歳になるまで引き出すことができない。そのため、日常生活の中で自由に使えるお金ではなく、将来のために長期間にわたって積み立てていく資産である。普段はあまり意識することがないものの、年に一度届く運用状況のお知らせを見ることで、自分の資産がどのように成長してきたのかを確認できる。今回のように、拠出した金額の2倍以上に評価額が増えていることを見ると、長期的な視点で資産を運用することの大切さを改めて感じる。
もちろん、株式市場は常に右肩上がりで成長するわけではない。直近でも株価の下落があり、世界経済の動向や金利、為替、国際情勢など、さまざまな要因によって市場は大きく変動する。評価金額が一時的に減少することも当然あるだろう。そうした状況を見ると不安になることもあるが、短期的な値動きに一喜一憂して慌てて売却したり、積み立てを中断したりすることは、必ずしも賢明な判断とはいえない。
むしろ、株価が下落しているときにも、これまでと同じように継続して積み立てていくことが重要だと考えている。毎月一定額を積み立てることで、価格が高いときには少なく、価格が安いときには多くの口数を購入することができる。こうした積立投資を長期間続けることによって、購入価格を平準化しながら資産形成を進めることができる。もちろん将来の運用成果が保証されているわけではないが、時間を味方につけて、短期的な市場の変動に左右されずに続けていく姿勢が大切だと思う。
これからの日本では、少子高齢化がさらに進み、公的年金だけで老後の生活を十分に支えていくことが難しくなる可能性もある。年金制度そのものがなくなるわけではないとしても、将来受け取れる年金額や物価上昇などを考えると、公的年金だけに頼るのではなく、自分自身で老後に備えておく必要性はますます高まっている。退職後の生活を安心して送るためには、現役時代から計画的に資産を形成しておくことが欠かせない。
その意味で、確定拠出年金は将来の自分を支える大切な資産であり、長い年月をかけて育てていくべきものだと考えている。今回の運用実績は、これまでの積み立てが決して無駄ではなかったことを示してくれた。60歳になるまで引き出せないという制約も、見方を変えれば、老後のための資金を安易に使わずに確保しておけるという利点でもある。
これからも株価の上昇や下落に過度に反応することなく、長期・積立・分散という基本的な考え方を大切にしながら、着実に運用を継続していきたい。将来の自分が安心して生活できるように、今できることを一つずつ積み重ねていく。その積み重ねこそが、豊かで安心できる老後につながっていくのだと思う。
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