私たちの身の回りには「毎月のクレジットカードの支払いに追われている」という人が少なくありません。現代社会ではキャッシュレス決済が普及し、コンビニやスーパー、ネットショッピングに至るまで、ほぼすべての支払いがクレジットカードで可能です。確かにクレジットカードは便利でポイント還元などのメリットもありますが、使い方を誤ると、翌月以降の家計を圧迫する大きな要因になってしまいます。特に、リボ払いや分割払いを多用している場合、実質的に高金利の借金を抱えている状態となり、支払額がどんどん膨らんでしまう危険性があります。その結果、「働いているのに手元にお金が残らない」「給料日になるとすぐに支払いで消えてしまう」という悪循環に陥りやすくなるのです。
資産形成の基本は、まず「収入よりも支出を抑える」ことにあります。投資や副業といった収入を増やす手段は注目されがちですが、その前に生活の基盤として支出管理を徹底しなければ、いくら稼いでもお金は貯まりません。家計を水道管にたとえるなら、収入は蛇口から流れ込む水であり、支出は漏れ出ていく水です。蛇口を大きくしても（収入を増やしても）、下水管（支出）が太いままでは、いつまでたってもタンク（貯蓄）は満たされません。まずは支出を減らし、タンクの容量を確保することが資産形成の第一歩といえます。
特にクレジットカードの利用は「後払い」という特性があり、支出の実感を薄れさせる傾向があります。現金払いだと財布からお札が減ることで支出を認識できますが、カード払いはサインやタッチだけで完了するため、心理的に「お金を使った感覚」が希薄になります。その結果、「気づいたら翌月の請求額が予想以上に多かった」という事態が起こりやすくなるのです。資産形成を真剣に考えるのであれば、まずこの「無自覚な支出増加」を防ぐ必要があります。
具体的な対策としては、①カード払いの利用限度額を低く設定する、②固定費と変動費を分けて管理する、③リボ払いや分割払いを原則禁止する、などが挙げられます。また、家計簿アプリを活用し、どこにいくら使っているのかを「見える化」することも有効です。使った金額をリアルタイムで確認できれば、「今月は使い過ぎているから控えよう」といった意識が生まれ、無駄遣いの抑制につながります。
さらに重要なのは、「残ったお金を貯める」のではなく「先に貯めて残りで生活する」発想です。たとえば給料日当日に一定額を貯蓄や投資用口座に自動振替する「先取り貯蓄」を行えば、残ったお金でやりくりする習慣が身につきます。この仕組みを徹底すれば、カード支払いに追われる生活から脱却しやすくなり、計画的に資産を増やしていけます。
収入を増やすことももちろん重要ですが、それ以上に「支出を管理する」ことこそが資産形成の土台です。収入が多くても支出が多ければ資産は増えませんが、収入がそれほど多くなくても支出を抑えれば貯蓄は可能です。つまり、資産形成は高収入者だけの特権ではなく、誰にでも開かれた習慣なのです。クレジットカードの便利さに依存せず、自分の収入に見合った支出を守ること。それが、将来の安心と豊かさを手に入れるための最も確実な第一歩だといえるでしょう。
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